資産運用の基本は、お金を「使うお金」「貯めるお金」「増やすお金」に分けて管理することです。この方法により、資産のバランスを保ちながら、目標に応じた効果的なお金の使い方ができます。以下にそれぞれの概要とポイントを説明します。
1. 使うお金
「使うお金」は、日常生活や緊急の支出に備える資金です。これは、生活費や趣味、旅行、突然の出費などに充てる短期的な資金です。目安としては、生活費の3～6ヶ月分を確保しておくと安心です。すぐに引き出せるように、普通預金や流動性の高い口座に入れておくことが理想です。
ポイント: 生活に必要な支出を把握し、無駄遣いを避けるために予算を立てることが大切です。
2. 貯めるお金
「貯めるお金」は、中長期的な目標のための貯蓄です。例えば、住宅購入、子供の教育費、老後の生活資金などが考えられます。このお金は、リスクを抑えて安定的に増やすことを目指すので、定期預金や個人向け国債、保険商品など、元本保証型の資産に預けることが多いです。
ポイント: 長期的な計画を立て、毎月定額を自動的に積み立てることで、計画的な貯蓄が可能になります。
3. 増やすお金
「増やすお金」は、リスクを取って資産を増やすための投資資金です。株式、投資信託、不動産、仮想通貨などがこれに該当します。この部分は、余裕資金を使ってリスクを許容しつつ運用します。分散投資を行うことでリスクを軽減し、投資先のリスクプロファイルに応じて長期的にリターンを狙います。
ポイント: 自分のリスク許容度に応じたポートフォリオを組むこと、そして定期的に見直すことが重要です。また、短期的な市場の変動に左右されない忍耐も必要です。
この3つのお金の分け方に基づく管理は、資産の安定的な成長とリスク管理に役立ちます。
Comments